логотип Plotti
назадНазад к советамДома у реки в Ленинградской области

Семейная ипотека на дом и участок

Когда в семье появляется ребёнок, загородный дом часто перестаёт быть «когда-нибудь» и становится вопросом пространства и спокойствия. Семейная ипотека как раз для этого: ставка до 6% вместо рыночных ~18% заметно снижает платёж и даёт возможность купить дом или построить его без лишней нагрузки на бюджет.

В Ленинградской области льготная сумма — до 12 млн ₽, первый взнос обычно от 20%. Договор по программе можно заключить до 31 декабря 2030 года. Минфин: до 1 октября 2026 года условия не меняют — потом правила могут ужесточить, поэтому перед сделкой сверьтесь с банком.

Кто может получить

Нужно гражданство РФ и одно из оснований:

  • Есть ребёнок до 6 лет включительно на дату договора.
  • Есть несовершеннолетний ребёнок с инвалидностью.
  • Есть двое несовершеннолетних — но не везде. Этот путь работает в 35 регионах с малым объёмом стройки или в городах до 50 тысяч человек. Москва, Петербург и их области сюда не входят. Для Ленобласти основной вход — ребёнок до 6 лет или ребёнок-инвалид.

С февраля 2026 года на семью дают один льготный кредит. Если вы в браке, оба супруга идут созаёмщиками. Родитель и ребёнок должны быть зарегистрированы по одному адресу на дату сделки (как требует банк). Разные адреса — сначала выровняйте регистрацию, потом договор.

Что можно купить за городом

  • Готовый дом от застройщика.
  • Участок вместе с договором на строительство дома.
  • Строительство на своём участке через компанию. Деньги идут на эскроу — счёт в банке. Подрядчик получит их после сдачи дома.

Правило для семейной: участок только вместе с договором строительства (подряд) или стройка через компанию с эскроу. Голую землю и самострой без договора с компанией семейная программа обычно не принимает. Банку нужен дом, который можно оценить и заложить.

Сумма, взнос, срок

  • Льготная часть: до 12 млн ₽ в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях. В других регионах — до 6 млн ₽.
  • Если дом дороже, банк может дать комбинированный кредит: до 12 млн под ~6%, всё свыше — по рыночной ставке (~18%). Если «хвост» большой, сравните сельскую/IT или объект дешевле лимита.
  • Первый взнос — от 20%. Его можно закрыть материнским капиталом.
  • Срок — до 30 лет.

Как оформить

  1. Проверьте основание: возраст ребёнка на дату договора, не «примерно». Хорошо, если ребёнку ещё нет 7 лет на дату договора. Может быть тяжело, если «почти подходит» — банк смотрит точную дату.
  2. Выберите объект, который банк примет: дом, участок с подрядом или стройка через эскроу. Хорошо, если схема сразу с эскроу/подрядом. Может быть тяжело, если хотите голую землю — семейная её обычно не берёт.
  3. Соберите одобрение в банке-участнике программы. Не вносите аванс, пока нет решения.
  4. Не идите дальше, если в ЕГРН арест, запрет сделок, в «разрешённом использовании» не под жилой дом или границы не установлены. Спокойнее брать чистую выписку и объект, который банк уже аккредитовал, либо подрядчика по понятной схеме.
  5. Заложите инфраструктурный платёж посёлка отдельно — в ипотеку он часто не входит.

Если ребёнок подходит по возрасту или у семьи есть основание по инвалидности — имеет смысл сначала проверить семейную программу, а не рыночные 18%. Дальше спокойно соберите одобрение в банке и только потом смотрите конкретный дом или участок с подрядом. Общий обзор ставок и соседних программ — в статье «Как взять ипотеку на загородный дом«; если нужно, рядом можно сравнить сельскую и IT-ипотеку.